自出生以来就炙手可热的余额宝，毫无疑问是金融创新的代表，所以成为人人关注，全民议论的焦点也就不足为奇。但是随着教主马云携阿里巴巴赴美上市，马云以及他的阿里在长达一周的时间内霸占了各大媒体及论坛博客的头条，但是作为干儿子的余额宝却没有复制老爸阿里的成功，在收益不断下降的同时，余额宝也开始逐渐淡出人们的视线，现在除非主动去搜索，很少能在媒体平台或者其他一些论坛博客看到听到议论余额宝的声音了。反而一些当初并不为人看好的一些P2B理财平台倒是频繁出现在报端，例如P2B理财领导者财猫网，出现如此大的反差到底是因为什么呢?其实从金融创新的理论基础来看的话，余额宝从大红大紫，到归于平淡，而财猫网等平台的迅速崛起是理所当然、再正常不过的事了。
近些年来，各种行业的创新随着互联网的发展都呈日新月异之势，作为最为人们所关心的金融行业，其创新也是一天一个样，所以各种金融工具、金融服务理念，金融机构以及金融市场等的一系列变化也都是顺理成章的事儿，由于规避风险，追逐利润、技术进步以及管制环境变化等诸多因素的改变和驱动，金融创新的脚步也在越来越快。在这种大前提下，余额宝以及财猫网之类的理财平台们的境地变迁也就显得再合理不过了。
首先，我们从最上游的需求方的角度来看，投资者规避风险的额客观要求推动了金融行业的创新。一种新型的金融工具，在满足了这个客观需求的前提下，才能得到市场的认同。而这只是个大前提，以强大的阿里做背书，余额宝的可信度自然不低，而依托钱通金融的财猫网也在很大程度上有了让人们信赖的底气，在这点上，两者的区别并不大。但是在投资者看重的另一点上，余额宝令人无法接受的4%年化收益根本无力与财猫网最高可达16%的收益相抗衡，在信誉度和收益率无法全部满足投资者之时，用户自然就要选择更有利可图的一方了。
其次，技术条件的变化和推动，也是金融创新的一大推动力。技术的进步相当于金融创新的的基石，每一次技术的创新都会使金融的创新成本降低数倍，金融机构有利可图了，产品和服务才会变得更加有诱惑力。
第三，金融创新在一定程度上，也有规避既有管制的原因。由于金融部门的特殊属性，在每一个国家，金融业都处于政府的严格管制之下。但是这些管制无疑妨碍了金融机构的获利能力，这也就为各种金融机构去打破枷锁提供了动力。这点上，余额宝以及财猫网之类的P2B理财平台都是一样的，谁都不愿意让自己背负着枷锁去发展。只不过在如何打破枷锁上，两者选择了不同的方法，而这种方法也导致了两者收益属性的不同，财猫网的16%年化收益秒杀余额宝的4%也就可以理解了。
但是尽管余额宝的热度已经大大降温，但是其最主要的理财属性——管理财产的功能依然十分强大，在这个前提下就出现了互联网金融的另一个十分可喜的现象，用户一边使用余额宝来管理平时要用的零钱，把它作为一个财务管家，另一方面把暂时用不到的财产交给财猫网之类的P2B理财平台赚取更多的收益，这种相辅相成的合作关系也是在无意之间被聪明的投资人们挖掘出来的。
余额宝引领了互联网创新的热潮，包括财猫网之类的理财平台就目前来看，已经开始越来越普及，已经越来越越深入人们的生活了。
