近年来，随着农发行信贷业务的迅猛发展，政策环境的日新月异，市场竞争的不断加剧，客户境况的瞬息万变，贷后管理的重要性更显突出。基层行要针对贷后管理中存在的认识误区、贷后管理能力不足，以及预警缺失，影响贷后管理质量等问题，必须从根本上加以解决，有效控制信贷风险，提高信贷资产质量。
一、提高认识，树立全程风险管控理念
基层信贷人员要树立大风险意识，必须彻底摒弃“重贷轻管”的理念，从思想观念上转变对贷后管理工作认识上的偏差。一是树立起贷后管理和贷前决策同等重要的理念，既要对贷款程序和过程加强检查，还人注意对结果的审查，把贷后管理工作向纵向推进。二是树立尽职管理观念。加强信贷人员的职业道德和敬业精神的培养，防范出现新的道德风险，使贷后尽职管理成为一项日常性的工作。三是树立贷后动态的管理观念。信贷人员必须及时了解关注借款人经营管理情况，避免造成资金损失。
二、健全制度，落实贷后管理职责
一是建立分层次贷后管理制度。加大直接管理力度，提高预警信息反应速度，有效落实管理职责。二是要建立大额贷款客户定期分析制度。及时了解客户经营情况，及时提示风险预警信息，提出风险防范和控制意见、建议，将风险防控措施关口前移。
三、精细管理，夯实信贷基础
落实好客户经理“五大责任”，不断推进贷后管理精细化程度。一是立足尽职记录手册，落实最基本的信贷管理程序要求和操作规范。二是结合客户经理《信贷业务管理尽职记录(试行)》，切实加强库存管理。坚持做到管户信贷员查库有记录、记录必真实、情况必报告。三是通过重视《信贷业务管理尽职记录(试行)》的应用，强化信贷管理基础平台建设。
四、加强监测，强化贷后风险管理
一是加强CM2006系统和信贷信息核查系统的应用，加强风险预警信息管理。二是库存检查和风险监测分析相结合，推行企业贷款风险定期监测制度。三是对贷款风险程度高的企业实行重点监测，及时防范和化解信贷风险。四是适时加强对企业和贷款行业调查研究，提高风险预警能力，制定科学有序的退出机制。
五、多策并举，寓贷后管理于服务
面对日益复杂的市场风险环境，贷后管理手段也要不断推陈出新，实现双赢目标。一是借助科技手段强化贷后管理，提高风险监测的效率。二是利用银行内部会计信息，掌握客户结算频率、现金流量、货款归行率等一手资料，对发生的变化及时预警，果断采取应对措施。三是通过不断探索，逐步建立适合银行实情的信贷风险数据模型，通过量化数据监测风险。四是坚持贷后管理与跟进服务相结合，在做好贷后管理的同时，加强业务渗透，全方位拓展业务品种，增强对客户的监控，提高银行综合收益。
六、抓好队伍，为贷后管理提供人才保证
一是充实信贷队伍。二是完善培训机制。三是建立一支高效廉洁、认真负责、敬业奉献的信贷队伍。着重抓好理想信念、职业道德教育，加强形势任务教育，通过学习政策、法规、金融理论等知识，提高执行政策的能力和分析把握市场的能力。
(农发行南召县支行 卞广军)
